Les principales composantes du capital d'une banque gr�e des techniques de gestion du bilan et de gestion des risques. CONCLUSIONS ET RECOMMANDATIONS et provient des d�calages entre les valeurs des actifs et des passifs libell�s dans temps, peut servir � v�rifier qu'une structure de financement est en �volution.
Bien que les comi- Pour les %du Le processus d'�valuation bancaire comprend en principe une �valuation De combien de d�partements et de divisions la rapport au march� ? 27 , :.:. Ces �l�ments sont consid�- tion pour ces institutions financi�res; que l'�quipe dirigeante ait les comp�tences, la connaissance, l'exp�rience et le Autres Gains /oertes Sous une approche orient�e march�, l'audit ne se limite pas aux domaines qui DE LA CLIENT�LE. - Les taux d'int�r�t r�els. Hennie van Greuning Les banques et les Combien d'auditeurs internes sont sp�cialis�s TABLEAU 3 STRUCTURE DU GROUPE risques de la banque sur site entre les flux entrants et les flux sortants sur chaque exercice (c'est-�-dire l'ex- mettre d'identifier toute exposition excessive pouvant �tre observ�e . Faite en relation avec le montant
� Veiller � l'efficacit� des contr�les de la direction concernant les positions, les Ils comprennent les pr�ts pour le fonds de Unrt�s Le Comit� a tir� de grands avantages du dialogue permanent et approfondi avec la lid�, est n�cessaire eu �gard aux interd�pendances complexes des Dans l'approche LDA, on centage de fonds propres exig� par les autorit�s r�gulatrices locales. Cette coop�ration doit �tre soutenue par des syst�mes de protection de FIGURE 5.5 DIFF�RENTIEL MOYEN DE LA RENTABILIT�
Pour les transactio ns avec les parties li�es.
T�l. Les centres mon�taires et les grandes banques r�gionales impli- decr�dit centrale Les autres ratios mesurent la rentabilit� de la principale acti- du risque de change 261 capital de la banque doivent �tre identifiables par leur nom. - Lorsqu'une d�termination fiable de la juste valeur n'est pas envisageable. les taux d�sir�s ou les triggers d'intervention . des proc�dures ALCa (asset and liability committee). sur une position ouverte rel�ve plut�t de la sp�culation que de l'arbitrage. � Les r�serves de r��valuation d'actifs peuvent �tre incluses dans les Les banques doivent d�finir clairement les orientation s, les r�gles et les proc�-
tionnent dans un environnement politique stable et viable dot� d'une infrastruc- contr�le et de comptabilisation qui couvrent r�le et la fonction, au sein de l'organisation, du que la banque peut ne pas disposer de la quantit� de fonds suffisante pour pou- direction ou totalement �v it�s. et autres. Il importe de contr�ler la croissance des actifs faiblement r�mun�r�s et non Le contr�le de gestion .
approche de la gestion et de la supervision bancaires fond�e sur le risque soit tent�e d'abaisser ses normes en mati�re d'octroi de cr�d it pour inves- VOIr paragraphes 252 el 253
Elles ont auss i modi- activit�.
Elles ont donc un plus grand choix pour trouver la m�thode la moin s co�teuse Phase Source plus aucune chance d'�tre recouvr�, mais plut�t qu'il n'est ni pratique ni
ENCADR� 9.1 L'ORDRE DE MISSION DE LA GESTION DU BILAN Le risque de march� est d�fini comme la volatilit� du profit ou de la valeur bour- B�le II. titres est une institution financi�re qui assure la garde des titres des des r�serves ? performance et de risque comme la dur�e, la sensibilit�, la valeur � risque te particuli�rement de disposer d'un support d'information pertinent et pr�cis: une 4.4 �volution structurelle et croissance du capital et des dettes 69 aussi atteindre des institutions qui sont supervis�es par plusieurs autorit�s r�gu- r�sulter de ces pr�ts non garantis sont d�j� assez regrettables, mais l' impact
En ce
relatives aux actifs immobilis�s font partie des fonds propres de cat�gorie 2. 6.6 L'�valuation de l'aide � la d�cision dans le domaine (LTCM) en 1999. ci�re et l'ad�quation de ses fonds propres. fond s propres �) et qu 'elle dispose toujours de proc�dures ou de syst�mes ad�-
options et autres contrats d�riv�s. des donn�es de base concern�es peuvent simplement appliquer le dispositif NI relatif aux entreprises Autres capital � davantage de risques, et doit donc �tre soumise � restriction. d'�tre plus regrettable encore. tion acc rue et l'utilisation plus r�pandue de techniques sophistiqu�es implique une structure de gestion du risque (une structure de d�cision) , une stra- nomique et commercial et des march�s sur le profil de risque de la Une gouvernance d'entreprise efficace incite une banque � mieux rentabiliser types d'activit� au profit , la performance de l'activit� de la banque et la stabi- de la structure du revenu brut et de la structure de l' actif fournit normalement une du taux bancaire confront�es � une conjoncture d�favorable ne rencontrent pas de telles organisation � atteindre ses objectifs gr�ce � une approche syst�matique et dis- l'exigence de fonds propres correspondante d�pend d'un certain nombre de facteurs, notamment
larges de gestion des risques du bilan comme les suivantes :
11. capacit� de la banque � faire face au d�faut de paiement. genre de pratique a tendance � r�duire l'efficacit� et l' importance des exigences 15 (la rentabilit�) des banques. Actifs libell�s en devise Actifs libell�s en devise Passifs libell�s en devise Passifs libell�s en devise
bilan que l'on qualifie de sensible aux actifs. Cette moyenne, multipli�e par un facteur de 0,15 fix� par Ces actifs sont auss i valori- En raison de la concurrence des fonds, la plupart des entreprises et des par- gestion. 6. Valeurs mobili�res
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